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防止銀行交易篩檢的痛苦 

根據 Microsoft Financial Services

產業類別 IT 主管

24 小時的新聞輪播會讓人感到犯罪和恐怖主義在現今世界中是近乎常態的。這些活動的經費通常源自於違反制裁的。這些交易通過了缺乏準確篩檢非法交易之能力或動機的銀行。政府逐漸試圖打擊這些非法交易 – 因此立法委員一直對銀行施加壓力,以制止有助於全球犯罪的危險或受制裁的交易。

如今,高層主管對於出現漏網之任何非法交易,都需要個人負責承擔。不遵守嚴格法規的後果,可能會使銀行嚴重損失 – 在 2008 年至 2015 年期間,美國銀行與制裁有關的罰款支付超過 2,000 億美元。[i] 為防止犯罪行為和保護自己免受罰款,銀行需要嚴格的制裁篩檢解決方案,以解決下列三個痛點:

  1. 由於法規的頻繁變化和監管機構的高度審查,確保合規性頗為艱困
  2. 在仔細和快速篩檢之間保持平衡是一項挑戰,特別是不中斷合法客戶交易
  3. 更新制裁名單,不僅耗時且棘手,特別是使用不靈活的系統

1.確保合規性頗為艱困

Ensuring compliance針對恐怖主義資助和其他受制裁交易的嚴格監管審查,對銀行造成了巨大的挑戰。20% 的金融服務曾經歷過監管機構的執法行動,而且該數字有可能增長。[ii] 如果不進行法規檢查並確保在交易發生之前填補所有資訊差距,銀行將面臨巨額罰款、暫停營運和聲譽風險。而且如果銀行不遵守規定,銀行不是唯一受害者 – 其客戶也受到合規性執法的影響。由於嚴重違規行為以及對銀行業務的管理監督不力,監管機構責令亞洲一家銀行徹底停止營運。[iii] 客戶期望合規性是完善治理的先決條件和跡象,以確保其業務往來的銀行不會涉及犯罪活動。

2.在仔細和快速篩檢之間保持平衡是一項挑戰

Maintaining a balance預防資金到達受制裁的政治暴露者 (PEP) 和恐怖分子,頗為艱困,而且對於工作人員和 IT 來說營運成本高昂,特別是必須在不中斷合法交易的情況下做到這一點。高誤判率的無效率篩檢,可能會削弱客戶關係 – 由於僱員姓名的誤判,而暫緩大公司的薪資,可能導致銀行失去重要業務。過於謹慎的篩檢系統,實際上可能標記與觀察名單上詐欺者同名的客戶,而導致失去客戶。[iv]

3.更新觀察名單不僅棘手且耗時

Updating sanction lists現今,銀行需要篩檢的多個觀察名單頻繁變更,以確保捕獲所有受制裁的實體。隨著越來越多的國家、區域和全球組織的制裁名單增多,這個步驟變得更加耗時。這些名單中的實體數目 (以及別名和拼寫變體) 隨著每次更新而增加。

制裁名單的品質對過濾偵測能力有直接的影響。隨著名單變得越來越複雜和盤根錯結,它們需要更複雜的篩檢方法組合和原始資料的增強,以保持高品質的過濾。需要靈活的架構和名單處理系統,來滿足目前的標準並輕鬆調適未來的需求。

4.解決交易篩檢的痛點

銀行需要一個強大的篩檢工具,以避免非法交易,將合法交易的中斷降至最低,並跟上快速變化的觀察名單。

為了避免罰款且不中斷客戶體驗,快速比較觀察名單,同時保持低誤判率。篩檢解決方案透過納入歷史交易資料和趨勢分析,來實現此低誤判率。此外,有效的篩檢將能夠輕鬆地與現有系統整合,讓銀行不必大幅度改變其目前的 IT 架構來實作解決方案並跟上新的要求。

有關當局已經呼籲銀行協助阻止貨幣流入受制裁的實體。使用專門的篩檢解決方案,如 Temenos 的 Screen 解決方案,銀行可以確保在捕捉這些交易中成功扮演好自己的角色。若要深入了解 Temenos 的 Screen 解決方案,請造訪 Microsoft AppSource。


[i] http://www.cnbc.com/2015/10/30/misbehaving-banks-have-now-paid-204b-in-fines.html
[ii] Global Economic Crime Survey, PwC, 2016
[iii] http://www.mas.gov.sg/News-and-Publications/Media-Releases/2016/MAS-directs-BSI-Bank-to-shut-down-in-Singapore.aspx
[iv] https://dealbook.nytimes.com/2014/06/15/bank-account-screening-tool-is-scrutinized-as-excessive/

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