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避免银行交易筛查的烦恼

By Microsoft Financial Services on 2017年5月3日

Filed under IT 主管

24 小时滚动新闻报道让人感觉在当今世界犯罪和恐怖主义几乎从未停息过。这些活动的经费通常来源于受制裁的违规交易。这些交易通过缺乏准确筛查非法交易的能力或意识的银行来完成。政府正在尝试加大对这些交易的打击力度 – 所以立法者们一直在对银行施加压力,督促其制止为全球犯罪活动提供资金来源的危险或受制裁的交易。

如今,高管需要对漏网的任何非法交易承担个人责任。不遵守严格法规可能会使银行蒙受巨大损失 – 在 2008 年至 2015 年期间,与制裁有关的罚款致使美国银行业遭受了 2,000 亿美元的损失。为了防止犯罪活动和保护自己免受罚款,银行需要严格的制裁筛查解决方案来消除以下三个痛点:

  1. 由于法规的朝令夕改和监管机构的高压监管态势,确保合规性非常困难
  2. 让细致筛查与快速筛查保持平衡充满着挑战,特别是在不中断客户合法交易的前提下更是如此
  3. 更新制裁名单是一件既耗时又棘手的事情,这在使用不灵活的系统时体现得尤为明显

1.确保合规性非常困难

Ensuring compliance

针对恐怖主义资金和其他受制裁交易的严格监管审查给银行带来了巨大的挑战。20% 的金融服务机构经历过监管机构的执法行动,这一比例可能还会提高。[ii] 如果在交易发生之前银行未根据法规进行检查并确保填补所有信息空白,则可能会面临巨额罚款、运营关停整顿和声誉受损风险。如果不遵守法规,不仅银行会遭受损失,其客户也会受到合规处罚的影响。由于存在严重的监管违规和对银行业务的监督管理不善,亚洲的某家银行被监管机构责令全面停止营业。[iii] 客户认为合规性是确保与其保持业务往来的银行与犯罪活动划清界限的先决条件和善政之举。

 

2.让细致筛查与快速筛查保持平衡充满着挑战

Maintaining a balance

阻止资金到达受制裁的政治敏感人物 (PEP) 和恐怖分子手中十分困难,对于工作人员和 IT 部门来说,这样做会带来高昂的运营成本,特别是必须在不中断合法交易的前提下更是如此。具有高误报率的低效筛查会削弱客户关系 – 只因为某位雇员姓名的误报而需要获取大型公司的整个工资单可能会导致银行失去重要业务过于谨慎的筛查系统实际上会标记与监视名单上的某人同名的客户,如果这些人员被视为诈骗分子,则可能会导致失去客户。[iv]

 

3.更新监视名单是一件既棘手又耗时的事情

Updating sanction lists

如今,银行需要对频繁更改的多个监视名单进行筛查,以确保捕获所有受制裁的实体。随着大量国家、地区和全球组织的制裁名单越来越多,此步骤也变得越来越耗时。这些名单中的实体数量随着每次更新而增加,别名和拼写变体的数量也随之增多。

制裁名单的质量对筛查器的检测功能具有直接影响。随着这些名单变得日益复杂和交织在一起,他们需要更复杂的筛查方法组合和增强的原始数据来保持高质量的甄别。需要灵活的体系结构和名单处理系统来满足当前标准并轻松适应未来的需求。

4.消除交易筛查的痛点

银行需要强大的筛查工具来避免非法交易,最大限度地减少合法交易的中断,并与快速变化的监视名单保持同步。

为了在不中断客户体验的前提下避免罚款,需要快速比较监视名单,同时保持较低的误报率。筛查解决方案可通过纳入历史交易数据和趋势分析来实现较低的误报率。此外,高效筛查功能能够轻松地与现有系统集成,使银行不必大幅度改变其当前的 IT 体系结构即可实施解决方案和满足新要求。

相关机构已经要求银行帮助阻止资金流入受制裁的实体。通过使用专门的筛查解决方案(例如 Temenos 的筛查解决方案),它们可以确保在成功捕获这些交易方面发挥重要作用。要了解有关 Temenos 筛查解决方案的更多信息,请访问 Microsoft AppSource

 


[i] http://www.cnbc.com/2015/10/30/misbehaving-banks-have-now-paid-204b-in-fines.html
[ii] Global Economic Crime Survey, PwC, 2016
[iii] http://www.mas.gov.sg/News-and-Publications/Media-Releases/2016/MAS-directs-BSI-Bank-to-shut-down-in-Singapore.aspx
[iv] https://dealbook.nytimes.com/2014/06/15/bank-account-screening-tool-is-scrutinized-as-excessive/

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