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Evitar el problema de evaluar las transacciones en la banca

Por Microsoft Financial Services en mayo 3, 2017

Archivado bajo Banca y mercados de capitales

El ciclo de noticias de 24 horas puede dar la impresión de que los delitos y el terrorismo son pan de cada día en el mundo actual. A menudo, la financiación de estas actividades proviene de las transacciones que desafían las sanciones. Estas transacciones son aprobadas por bancos que carecen de la capacidad o la motivación para evaluar con precisión las transacciones ilícitas. Los gobiernos están intentando cada vez más tomar medidas enérgicas contra estos pagos; por lo tanto, los legisladores han estado aumentando la presión sobre los bancos para detener las transacciones peligrosas o sancionadas que contribuyen al delito global.

En la actualidad, los ejecutivos ahora son personalmente responsables de cualquier transacción ilícita que se produzca. El incumplimiento de las regulaciones estrictas puede costarle muy caro a los bancos. Las multas asociadas a las sanciones les han costado a los bancos estadounidenses más de $200,000 millones entre 2008 y 2015.[i] A fin de evitar los delitos y protegerse de las multas, los bancos requieren una solución estricta de evaluación de sanciones que resolverá los tres siguientes puntos problemáticos:

  1. Garantizar el cumplimiento es difícil debido al cambio frecuente de las regulaciones y el escrutinio alto de parte de los reguladores
  2. Es un desafío mantener un equilibrio de evaluaciones meticulosas y rápidas, en especial sin interrumpir las transacciones legítimas de los clientes
  3. Actualizar las listas de sanciones requiere mucho tiempo y es difícil, en especial con un sistema poco flexible

1. Garantizar el cumplimiento es difícil

Ensuring compliance

El escrutinio regulatorio intenso en respuesta al financiamiento del terrorismo y otras transacciones sancionadas creó enormes desafíos para los bancos. El 20 % de los servicios financieros experimentaron medidas de cumplimiento de parte de un regulador y es probable que ese número crezca.[ii] Los bancos enfrentan multas masivas, interrupciones de sus operaciones y riesgo al prestigio si no realizan una comprobación de las regulaciones y garantizan que se subsanen todas las brechas informativas antes de realizar una transacción. Y los bancos no son los únicos que sufren si no cumplen. Sus clientes también están experimentando un impacto a causa de las enérgicas medidas. Los reguladores le solicitaron a un banco en Asia que cesara completamente sus operaciones debido a las graves infracciones reglamentarias y la deficiente supervisión administrativa de las operaciones bancarias.[iii] Los clientes esperan el cumplimiento como un requisito previo y una señal de buena gobernanza que garantice que los bancos con los que están realizando negocios no estén envueltos en actividades delictivas.

2. Es un desafío mantener un equilibrio de evaluaciones meticulosas y rápidas

Maintaining a balance

Es difícil evitar que los fondos lleguen a personas expuestas políticamente (PEP) sancionadas y terroristas, y tiene un alto costo operativo para el personal y TI, en especial cuando se debe realizar sin interrumpir las transacciones legítimas. Las evaluaciones ineficientes con altas tasas de falsos positivos pueden paralizar las relaciones con el cliente. Retener la nómina de una empresa grande solo una vez debido a un falso positivo con el nombre de un empleado podría provocar que el banco pierda negocios importantesLos sistemas de evaluación demasiado cautelosos pueden señalar a clientes que tienen el mismo nombre que una persona en una lista de vigilancia, lo que podría tener como resultado una pérdida de clientes si estos nombres se consideraran fraudulentos.[iv]

3. La actualización de las listas de vigilancia es difícil y requiere tiempo

Updating sanction lists

En la actualidad, hay cambios frecuentes en las múltiples listas de vigilancia que los bancos deben evaluar para asegurarse de que estén capturando todas las entidades sancionadas. Con el mayor número de listas de sanciones de varias organizaciones nacionales, regionales y globales, este paso toma cada vez más tiempo. El número de entidades en estas listas aumenta con cada actualización, así como también los alias y las variaciones ortográficas.

La calidad de las listas de sanciones tiene un impacto directo en la capacidad de detección de un filtro. A medida que las listas se tornan cada vez más complicadas y entrelazadas, requieren una mezcla más sofisticada de métodos de evaluación y mejora de los datos sin procesar para mantener el filtrado de alta calidad. Se requiere una arquitectura flexible y un sistema de manipulación de listas para cumplir las normas actuales y adaptarse a los requisitos futuros.

4. Abordar los puntos problemáticos de la evaluación de transacciones

Los bancos necesitan una herramienta de evaluación para evitar las transacciones ilegales, minimizar las interrupciones de las transacciones legítimas y mantenerse a la par de las listas de vigilancia que cambian rápidamente.

Para evitar multas sin interrumpir la experiencia del cliente, compare con rapidez las listas de vigilancia a la vez que mantiene una baja tasa de falsos positivos. Al incorporar los datos de transacciones históricas y los análisis de tendencias, las soluciones de evaluación logran esta tasa de falsos positivos. Además, las evaluaciones eficaces podrán integrarse fácilmente con las marcas de sistemas existentes para que los bancos no tengan que alterar de manera considerable su arquitectura de TI actual para implementar la solución y estar a la par de las solicitudes nuevas.

Se ha convocado a los bancos para que ayuden a detener el flujo de dinero de las entidades sancionadas. Mediante una solución de evaluación especializada, como la solución Screen de Temenos, pueden asegurarse de que juegan su papel exitosamente al capturar estas transacciones. Para obtener más información sobre la solución Screen de Temenos, visite Microsoft AppSource.


[i] http://www.cnbc.com/2015/10/30/misbehaving-banks-have-now-paid-204b-in-fines.html
[ii] Global Economic Crime Survey, PwC, 2016
[iii] http://www.mas.gov.sg/News-and-Publications/Media-Releases/2016/MAS-directs-BSI-Bank-to-shut-down-in-Singapore.aspx
[iv] https://dealbook.nytimes.com/2014/06/15/bank-account-screening-tool-is-scrutinized-as-excessive/

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